{"id":11409,"date":"2026-09-17T14:52:15","date_gmt":"2026-09-17T14:52:15","guid":{"rendered":"https:\/\/portaldoestado.com.br\/?p=11409"},"modified":"2026-09-17T14:52:15","modified_gmt":"2026-09-17T14:52:15","slug":"da-bancarizacao-a-recebivelizacao-como-dados-transacionais-podem-mudar-o-acesso-ao-credito-das-pmes","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/portaldoestado.com.br\/index.php\/2026\/09\/17\/da-bancarizacao-a-recebivelizacao-como-dados-transacionais-podem-mudar-o-acesso-ao-credito-das-pmes\/","title":{"rendered":"Da bancariza\u00e7\u00e3o \u00e0 receb\u00edveliza\u00e7\u00e3o: como dados transacionais podem mudar o acesso ao cr\u00e9dito das PMEs"},"content":{"rendered":"

Nova infraestrutura da duplicata escritural aumenta a rastreabilidade dos receb\u00edveis e pode mudar a forma como financiadores avaliam o risco das empresas; para Edson Silva, presidente da Nexxera, hist\u00f3rico financeiro tende a ganhar peso na concess\u00e3o de cr\u00e9dito<\/em><\/p>\n

Durante muito tempo, o acesso ao cr\u00e9dito empresarial esteve fortemente associado ao relacionamento entre a companhia e as institui\u00e7\u00f5es financeiras. Para pequenas e m\u00e9dias empresas, essa rela\u00e7\u00e3o pode ser ainda mais relevante, j\u00e1 que a disponibilidade de informa\u00e7\u00f5es para avaliar o risco nem sempre \u00e9 equivalente \u00e0quela existente em grandes companhias. A evolu\u00e7\u00e3o da infraestrutura de receb\u00edveis, por\u00e9m, come\u00e7a a mudar essa din\u00e2mica ao tornar os dados transacionais mais estruturados, rastre\u00e1veis e dispon\u00edveis para an\u00e1lise.<\/p>\n

A duplicata escritural est\u00e1 no centro dessa transforma\u00e7\u00e3o. Ao substituir o t\u00edtulo convencional por um registro eletr\u00f4nico, o novo modelo permite acompanhar, com fidelidade, informa\u00e7\u00f5es sobre emiss\u00e3o, titularidade, negocia\u00e7\u00f5es, garantias e liquida\u00e7\u00e3o. Para o Banco Central, a iniciativa busca reduzir assimetrias de informa\u00e7\u00e3o e aumentar a seguran\u00e7a das opera\u00e7\u00f5es, criando condi\u00e7\u00f5es para ampliar o acesso ao cr\u00e9dito e, em certos casos, a concorr\u00eancia entre financiadores.<\/p>\n

Na avalia\u00e7\u00e3o de Edson Silva, presidente da Nexxera, o impacto mais relevante pode estar na capacidade de transformar o hist\u00f3rico das opera\u00e7\u00f5es comerciais em informa\u00e7\u00e3o \u00fatil para o mercado de cr\u00e9dito.\u00a0\u201cEstamos falando de uma mudan\u00e7a que vai al\u00e9m da digitaliza\u00e7\u00e3o de um t\u00edtulo. Quando os receb\u00edveis passam a ter uma exist\u00eancia eletr\u00f4nica, rastre\u00e1vel e padronizada, cria-se uma base de informa\u00e7\u00f5es que pode ajudar o mercado a compreender melhor a capacidade de pagamento e a qualidade da opera\u00e7\u00e3o de uma empresa\u201d<\/em>, afirma.<\/p>\n

Do relacionamento banc\u00e1rio ao hist\u00f3rico financeiro<\/strong><\/p>\n

A mudan\u00e7a pode ser particularmente relevante para PMEs. Uma empresa menor pode n\u00e3o ter o mesmo hist\u00f3rico de relacionamento banc\u00e1rio, volume de garantias ou demonstra\u00e7\u00f5es financeiras de uma companhia de grande porte. Por outro lado, pode apresentar um hist\u00f3rico consistente de vendas, recebimentos e relacionamento entre empresas.<\/p>\n

\u201cUma empresa pode ser pequena em faturamento, mas ter uma carteira de receb\u00edveis saud\u00e1vel, clientes recorrentes e um hist\u00f3rico de pagamentos consistente. Se essas informa\u00e7\u00f5es estiverem estruturadas e puderem ser verificadas, elas passam a contar com um ativo real lastreado em ativos financeiros para a avalia\u00e7\u00e3o de risco. O cr\u00e9dito deixa de olhar apenas para o tamanho da empresa e passa a enxergar melhor a qualidade do ativo\u201d<\/em>, explica Silva.<\/p>\n

O desenho da nova infraestrutura tamb\u00e9m permite que as duplicatas sejam negociadas com diferentes financiadores, incluindo bancos e fintechs. Para o Banco Central, esse ambiente pode aumentar a competi\u00e7\u00e3o e ampliar as alternativas de financiamento para as empresas.<\/p>\n

O receb\u00edvel como uma nova camada de informa\u00e7\u00e3o<\/strong><\/p>\n

Nesse cen\u00e1rio, a chamada\u00a0receb\u00edveliza\u00e7\u00e3o<\/em>\u00a0representa uma mudan\u00e7a de perspectiva. O receb\u00edvel deixa de ser apenas o valor que uma empresa espera receber ou pagar no futuro e passa a funcionar, tamb\u00e9m, como um ativo real lastreado por um neg\u00f3cio real entre empresas.<\/p>\n

Uma venda a prazo gera um receb\u00edvel que pode ser registrado, acompanhado, negociado ou utilizado como garantia. Quanto mais estruturadas forem essas informa\u00e7\u00f5es, maior tende a ser a capacidade dos financiadores de avaliar a qualidade da opera\u00e7\u00e3o e o risco envolvido.<\/p>\n

\u201cQuando se consegue enxergar melhor a origem, a qualidade e o comportamento dos receb\u00edveis, o financiador passa a ter mais elementos para avaliar o risco. Isso pode beneficiar empresas que t\u00eam uma opera\u00e7\u00e3o saud\u00e1vel, mas que historicamente encontraram dificuldades para demonstrar para o mercado\u201d<\/em>, destaca o executivo.<\/p>\n

Dados podem reduzir a assimetria no cr\u00e9dito<\/strong><\/p>\n

Para a Nexxera, a discuss\u00e3o sobre duplicata escritural precisa, portanto, ser ampliada. A quest\u00e3o n\u00e3o \u00e9 apenas tornar o processo mais digital, mas criar uma infraestrutura capaz de aproximar o mercado financeiro da realidade operacional das empresas.<\/p>\n

\u201cO grande potencial est\u00e1 em transformar dados que j\u00e1 existem na opera\u00e7\u00e3o comercial em informa\u00e7\u00e3o financeira qualificada ou ativo real reconhecido. Quanto mais confi\u00e1vel e rastre\u00e1vel for essa informa\u00e7\u00e3o, menor tende a ser a assimetria entre quem busca cr\u00e9dito e quem precisa avaliar o risco. Isso pode abrir espa\u00e7o para uma rela\u00e7\u00e3o mais eficiente entre empresas e financiadores\u201d<\/em>, diz Silva.<\/p>\n

Com a duplicata escritural, os tradicionais crit\u00e9rios utilizados na an\u00e1lise de cr\u00e9dito devem mudar e ser analisados em tempo real, baseados nas transa\u00e7\u00f5es das empresas, tornando-se uma nova camada de informa\u00e7\u00e3o \u00e0 avalia\u00e7\u00e3o das empresas. Nesse sentido, o movimento pode representar uma mudan\u00e7a de paradigma: da empresa que precisa provar que merece cr\u00e9dito para o receb\u00edvel que ajuda a demonstrar a capacidade de gera\u00e7\u00e3o de caixa do neg\u00f3cio.<\/p>\n

\u201cEstamos caminhando para um mercado em que o receb\u00edvel poder\u00e1 falar mais sobre a empresa. A qualidade e a previsibilidade dos fluxos financeiros passam a ser elementos importantes para construir confian\u00e7a. Para as PMEs, isso pode significar uma oportunidade de transformar a pr\u00f3pria opera\u00e7\u00e3o comercial em uma ferramenta para ampliar as possibilidades de acesso ao cr\u00e9dito\u201d<\/em>, conclui o presidente da Nexxera.<\/p>\n

\nSobre a Nexxera<\/strong>\u00a0<\/p>\n

A Nexxera, com sede em Florian\u00f3polis (SC) e principal unidade de neg\u00f3cio em S\u00e3o Paulo, atende todo Brasil provendo o maior ecossistema de servi\u00e7os financeiros, supply chain e cr\u00e9dito do Brasil. Fundada em 1992 pelos s\u00f3cios,\u00a0Edenir Silva, vice-presidente, e Edson Silva, presidente, a companhia oferece um ecossistema completo com solu\u00e7\u00f5es de cash, cr\u00e9dito e supply chain para empresas de todos os portes.\u00a0<\/p>\n

Com foco em resultado, efici\u00eancia e escalabilidade, ancorada em tecnologia de ponta, a Nexxera revolucionou o mercado ao deixar de vender tecnologias e, atrav\u00e9s de uma assinatura prover todas as plataformas que todos os portes de empresas, em qualquer segmento, precisam para realizar neg\u00f3cios, integrar-se com toda sua cadeia produtiva, institui\u00e7\u00f5es financeiras e parceiros estrat\u00e9gicos. O sucesso \u00e9 tanto que j\u00e1 movimenta trilh\u00f5es de reais em transa\u00e7\u00f5es anuais. Entre seus clientes est\u00e3o Carrefour, Sony Music, Merck, Brasil Brokers, Gafisa, Cyrela, Crefisa, Rinnai Brasil, Direcional, Mozak, Tenda e Nu Pagamentos.\u00a0<\/p>\n

Presente nas principais cadeias de neg\u00f3cios do pa\u00eds, a Nexxera segue liderando movimentos de inova\u00e7\u00e3o que fortalecem a economia e ampliam a transpar\u00eancia nas rela\u00e7\u00f5es empresariais. Mais informa\u00e7\u00f5es:\u00a0<\/strong><\/a>www.nexxera.com<\/strong><\/a>\u00a0\n<\/p>\n

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